Como organizar as finanças pessoais?
Sabemos que o tema Organização Financeira não é tão simples para uma boa parte da população. Ao meu ver, Organização Financeira deveria ser ensinado nas escolas, para que pudéssemos crescer sabendo como nos organizar e como organizar nosso querido dinheirinho.
Se hoje perguntarem quanto você gasta em média por dia, você saberá responder?
Você faz controle de tudo que entra (receita, rendimentos financeiros) e de tudo que sai (despesas) em um dia, mês ou ano?
Não sou organizada, não consigo ter esse controle. Como devo proceder?
A organização financeira vem através de exercícios diários. Precisamos adotar o hábito de anotar e organizar tudo, seja em planilha ou caderno, para que possamos desenvolver nossa própria educação financeira.
A partir de sua organização financeira será possível alcançar todos os objetivos de forma simples e clara, pois você conseguirá identificar a partir de qual momento poderá dar o pontapé inicial em um de seus principais objetivos através da análise de sua organização financeira, com ela poderá tomar decisões de curto e longo prazo.
De nada adianta fazer a organização financeira, seja da pessoa física ou da empresa, se a mesma não for constantemente revisada ou atualizada.
Através da organização financeira é possível identificar todos os seus gastos, receitas, investimentos, entre outros. A intenção da organização financeira é garantir ,de forma clara, que todas as suas receitas paguem suas despesas, que no final ainda sobre para você investir e usar consigo mesmo.
A palavra-chave para iniciar uma organização financeira adequada é DISCIPLINA.
Por onde começar minha organização financeira?
O primeiro passo é fazer um levantamento de todas as informações que compõe sua situação financeira: gastos fixos, gastos variáveis, dívidas atualizadas, saldo em conta bancária, saldo em investimento, quanto de dinheiro tem em mãos, qual o valor de sua renda fixa no mês. Enfim, levantar o máximo de informação possível.
Com todas as informações em mãos, é hora de verificarmos a real situação financeira seja de pessoa física ou pessoa jurídica.
Para quem está começando nessa vida de organização financeira, comece pelo modelo de organização mais simples, sem muita complexidade: receita menos despesa. No decorrer dos anos você consegue ir aprimorando essa organização e deixando-a mais detalhada. Logo, mais clara para seu entendimento.
• Adquira o hábito de anotar tudo, quando digo tudo é literalmente tudo. Exemplo: Cafezinho, água, mercado, doces, hortifruti, entre outros;
• Determine limite para todos os gastos (Exemplo: Receita de R$ 1.000,00 no mês, só posso gastar com roupas R$ 200,00, com salão R$ 100,00, com comida R$ 500,00, lazer R$ 150,00, com investimento/poupança R$ 50,00);
• Revise sempre que possível todos os gastos e receita, veja se tem algo a ser modificado ou que precise de mais atenção para que tente diminuí-lo;
• Evite pagar as contas em atraso, só assim não terá multa e nem juros;
• Faça investimento para objetivos separados de Pessoa Física e Pessoa Jurídica;
A organização financeira pode ser realizada através de planilha ou até mesmo caderno de anotações, o ideal é que seja um meio que você consiga acessar a qualquer momento e de qualquer lugar.
Eu recomendaria as planilhas feitas em Excel ou aplicativos de organização financeira, pois é possível acessar do computador, celular e abrir em qualquer lugar para incluir o novo gasto ou receita, sem precisar deixar para fazer em outro dia, porque tudo que você deixa para fazer depois e não anota acaba caindo no esquecimento.
Aprenda a lidar com o dinheiro
Não se deve poupar apenas por poupar, todo dinheiro guardado tem que ter um objetivo seja de curto ou longo prazo. Sabemos também que guardar dinheiro não é algo tão fácil, como diz o ditado: “Quem guarda, tem”.
Para te ajudar e auxiliar nesse processo, defina seus objetivos e quando precisará do dinheiro para atingi-lo, a partir daí comece a guardar o seu dinheiro para que consiga alcançar o tão esperado objetivo.
Algumas pessoas preferem guardar o dinheiro na poupança, dependendo do seu tipo de objetivo e se for um objetivo de curto prazo pode ser que deixá-lo na poupança não influencie tanto na sua saúde financeira.
Agora, se quer atingir um objetivo de longo prazo, por que não aplicá-lo? Só assim irá rendendo um valor x por mês até a época de utilizar o dinheiro aplicado em um de seus objetivos, além de ter o valor que você depositou todo mês, você ainda terá o valor a mais que foi rendendo em cima dos valores que você foi depositando, no final você irá retirar mais do que aplicou, contava com esse “dindin” extra?!
Abaixo apresento alguns aplicativos financeiros de controle pessoal para que possa começar uma boa organização financeira.
• GuiaBolso
• Minhas economias
• Organizze
• Mobills
• Meu dinheiro
• Finance
• Contas online
• Grana
A organização da Pessoa Jurídica deixe nas mãos de um ótimo profissional de contabilidade e de preferência um contador consultor que irá te auxiliar em todo processo.
Qual o melhor aplicativo para controle da saúde financeira?
Não existe um aplicativo ideal para lhe indicar, o ideal é você encontrar um aplicativo que se encaixe no seu perfil e que te facilite a mantê-lo sempre atualizado e passando a real situação financeira para você.
Agora, se você além de ter que organizar sua Pessoa Física precise organizar também sua empresa, comece imediatamente entendendo que são pessoas totalmente diferentes e que o patrimônio de uma, não deve ser fundido com a da outra. Você nunca deve utilizar o dinheiro da Pessoa Física na Pessoa Jurídica e nem da Pessoa jurídica na Pessoa Física.
Ao misturar pessoa física e pessoa jurídica você atrapalha na análise financeira nas duas pessoas, pois a partir do momento que você mistura, não é possível se mensurar a real situação tanto da Pessoa jurídica quanto da Pessoa Física.
Então, tudo que for Pessoa Física tem que ser pago através da Pessoa Física e tudo que for Pessoa Jurídica tem que ser pago através da Pessoa Jurídica.
O trabalho de não misturar pessoa física e pessoa jurídica começa primeiramente na MENTE, depois que você tem isso claro, tudo fica muito mais fácil.
O planejamento financeiro é seu maior aliado, ele irá te direcionar ao melhor caminho para alcançar seus objetivos. Sabemos que mantê-lo atualizado como já mencionado acima é uma questão de DISCIPLINA.
Espero ter ajudado e qualquer dúvida pode fazer contato comigo. Conte com a Valor Contabilidade sempre!
