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Como organizar as finanças pessoais?

Sabemos que o tema Organização Financeira não é tão simples para uma boa parte da população. Ao meu ver, Organização Financeira deveria ser ensinado nas escolas, para que pudéssemos crescer sabendo como nos organizar e como organizar nosso querido dinheirinho.

Se hoje perguntarem quanto você gasta em média por dia, você saberá responder?

Você faz controle de tudo que entra (receita, rendimentos financeiros) e de tudo que sai (despesas) em um dia, mês ou ano?

Não sou organizada, não consigo ter esse controle. Como devo proceder?

A organização financeira vem através de exercícios diários. Precisamos adotar o hábito de anotar e organizar tudo, seja em planilha ou caderno, para que possamos desenvolver nossa própria educação financeira.

A partir de sua organização financeira será possível alcançar todos os objetivos de forma simples e clara, pois você conseguirá identificar a partir de qual momento poderá dar o pontapé inicial em um de seus principais objetivos através da análise de sua organização financeira, com ela poderá tomar decisões de curto e longo prazo.

De nada adianta fazer a organização financeira, seja da pessoa física ou da empresa, se a mesma não for constantemente revisada ou atualizada.

Através da organização financeira é possível identificar todos os seus gastos, receitas, investimentos, entre outros. A intenção da organização financeira é garantir ,de forma clara, que todas as suas receitas paguem suas despesas, que no final ainda sobre para você investir e usar consigo mesmo.

A palavra-chave para iniciar uma organização financeira adequada é DISCIPLINA.

Por onde começar minha organização financeira?

O primeiro passo é fazer um levantamento de todas as informações que compõe sua situação financeira: gastos fixos, gastos variáveis, dívidas atualizadas, saldo em conta bancária, saldo em investimento, quanto de dinheiro tem em mãos, qual o valor de sua renda fixa no mês. Enfim, levantar o máximo de informação possível.

Com todas as informações em mãos, é hora de verificarmos a real situação financeira seja de pessoa física ou pessoa jurídica.

Para quem está começando nessa vida de organização financeira, comece pelo modelo de organização mais simples, sem muita complexidade: receita menos despesa. No decorrer dos anos você consegue ir aprimorando essa organização e deixando-a mais detalhada. Logo, mais clara para seu entendimento.

• Adquira o hábito de anotar tudo, quando digo tudo é literalmente tudo. Exemplo: Cafezinho, água, mercado, doces, hortifruti, entre outros;

• Determine limite para todos os gastos (Exemplo: Receita de R$ 1.000,00 no mês, só posso gastar com roupas R$ 200,00, com salão R$ 100,00, com comida R$ 500,00, lazer R$ 150,00, com investimento/poupança R$ 50,00);

• Revise sempre que possível todos os gastos e receita, veja se tem algo a ser modificado ou que precise de mais atenção para que tente diminuí-lo;

• Evite pagar as contas em atraso, só assim não terá multa e nem juros;

• Faça investimento para objetivos separados de Pessoa Física e Pessoa Jurídica;

A organização financeira pode ser realizada através de planilha ou até mesmo caderno de anotações, o ideal é que seja um meio que você consiga acessar a qualquer momento e de qualquer lugar.

Eu recomendaria as planilhas feitas em Excel ou aplicativos de organização financeira, pois é possível acessar do computador, celular e abrir em qualquer lugar para incluir o novo gasto ou receita, sem precisar deixar para fazer em outro dia, porque tudo que você deixa para fazer depois e não anota acaba caindo no esquecimento.

Aprenda a lidar com o dinheiro

Não se deve poupar apenas por poupar, todo dinheiro guardado tem que ter um objetivo seja de curto ou longo prazo. Sabemos também que guardar dinheiro não é algo tão fácil, como diz o ditado: “Quem guarda, tem”.

Para te ajudar e auxiliar nesse processo, defina seus objetivos e quando precisará do dinheiro para atingi-lo, a partir daí comece a guardar o seu dinheiro para que consiga alcançar o tão esperado objetivo.

Algumas pessoas preferem guardar o dinheiro na poupança, dependendo do seu tipo de objetivo e se for um objetivo de curto prazo pode ser que deixá-lo na poupança não influencie tanto na sua saúde financeira.

Agora, se quer atingir um objetivo de longo prazo, por que não aplicá-lo? Só assim irá rendendo um valor x por mês até a época de utilizar o dinheiro aplicado em um de seus objetivos, além de ter o valor que você depositou todo mês, você ainda terá o valor a mais que foi rendendo em cima dos valores que você foi depositando, no final você irá retirar mais do que aplicou, contava com esse “dindin” extra?!

Abaixo apresento alguns aplicativos financeiros de controle pessoal para que possa começar uma boa organização financeira.

• GuiaBolso

• Minhas economias

• Organizze

• Mobills

• Meu dinheiro

• Finance

• Contas online

• Grana

A organização da Pessoa Jurídica deixe nas mãos de um ótimo profissional de contabilidade e de preferência um contador consultor que irá te auxiliar em todo processo.

Qual o melhor aplicativo para controle da saúde financeira?

Não existe um aplicativo ideal para lhe indicar, o ideal é você encontrar um aplicativo que se encaixe no seu perfil e que te facilite a mantê-lo sempre atualizado e passando a real situação financeira para você.

Agora, se você além de ter que organizar sua Pessoa Física precise organizar também sua empresa, comece imediatamente entendendo que são pessoas totalmente diferentes e que o patrimônio de uma, não deve ser fundido com a da outra. Você nunca deve utilizar o dinheiro da Pessoa Física na Pessoa Jurídica e nem da Pessoa jurídica na Pessoa Física.

Ao misturar pessoa física e pessoa jurídica você atrapalha na análise financeira nas duas pessoas, pois a partir do momento que você mistura, não é possível se mensurar a real situação tanto da Pessoa jurídica quanto da Pessoa Física.

Então, tudo que for Pessoa Física tem que ser pago através da Pessoa Física e tudo que for Pessoa Jurídica tem que ser pago através da Pessoa Jurídica.

O trabalho de não misturar pessoa física e pessoa jurídica começa primeiramente na MENTE, depois que você tem isso claro, tudo fica muito mais fácil.

O planejamento financeiro é seu maior aliado, ele irá te direcionar ao melhor caminho para alcançar seus objetivos. Sabemos que mantê-lo atualizado como já mencionado acima é uma questão de DISCIPLINA.

Espero ter ajudado e qualquer dúvida pode fazer contato comigo. Conte com a Valor Contabilidade sempre!

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Leia mais sobre o artigo Como conseguir um empréstimo empresarial?

Como conseguir um empréstimo empresarial?

Construir um negócio e fazê-lo crescer é o objetivo de todo empreendedor. Contudo, traçar metas e estratégias para atingir esse crescimento de forma saudável e inteligente é fundamental. Um empréstimo empresarial pode ser uma alternativa para auxiliar nesse momento tão importante de ascensão de qualquer negócio.

A busca por crédito para empresas é um assunto que ainda gera muitas dúvidas. Sendo assim, vamos esclarecer no artigo de hoje quais são os passos para conseguir um empréstimo empresarial e quais cuidados precisam ser considerados.

O que é o empréstimo empresarial?

Quando falta dinheiro, é ao empréstimo que algumas pessoas recorrem. Por esse motivo, essa é uma alternativa já conhecida pelos brasileiros.

É importante ressaltar que, assim como acontece com o empréstimo pessoal, o crédito para empresas é concedido para que o valor seja pago posteriormente com a incidência de juros. Dessa forma, vale analisar o valor a ser tomado como empréstimo e estimar em quanto tempo a sua empresa consegue pagar.

O que difere o empréstimo empresarial do empréstimo pessoal é que na maioria das vezes é feita uma análise sobre as informações da empresa. Nesse contexto, existem linhas de crédito específicas que avaliam a finalidade do uso desse valor.

Quando é interessante contratar um empréstimo empresarial?

Antes de mais nada, é essencial analisar o fluxo de caixa da empresa para verificar o que pode estar dando errado ou o que precisa ser suprido por um empréstimo. Sendo assim, é possível considerar ou não a contratação de um crédito empresarial.

As situações mais comuns que levam os empresários a contratar um empréstimo são:

  • Pagamento de passivos;
  • Aquisição de ativos;
  • Necessidade de fazer investimentos.

Como contratar um empréstimo empresarial?

Quando você fizer uma análise detalhada sobre as contas da sua empresa e, por fim, chegar a conclusão de que realmente precisa de um crédito empresarial, os próximos passos são:

Finanças pessoais

Apesar de ser um crédito para a sua empresa, o seu CPF também será analisado no momento da contratação do empréstimo. Como dono do negócio, o seu nome não deve constar na base do SPC ou Serasa.

Planejamento

O momento do planejamento antes da contratação do empréstimo para a sua empresa é essencial. Nesta etapa, você vai conseguir definir o valor necessário e mensurar os recursos necessários para o pagamento desse empréstimo.

• Como manter as finanças do negócio saudável em 2021?

Além disso, com o planejamento você pode ter uma ideia de em quanto tempo esse empréstimo será pago. Portanto, estude as possibilidades junto à instituição financeira.

Custo

Além da taxa de juros que o seu negócio vai precisar arcar caso contrate um empréstimo, é importante destacar que os bancos também costumam cobrar taxas administrativas. Portanto, estude quais e como são essas taxas e considere o CET (Custo Efetivo Total) como referência para aquisição de linhas de crédito.

Quais são as opções disponíveis?

Antes de contratar um empréstimo para a sua empresa, você precisa conhecer as linhas de crédito disponíveis no mercado. Com esse conhecimento, vai ser possível analisar melhor qual das opções se encaixa melhor à realidade do seu negócio.

Capital de Giro: Essa modalidade de empréstimo é destinada ao funcionamento da empresa. Ou seja, para custear despesas com folha de pagamento, despesas administrativas, compras de materiais, etc. 

Investimento Fixo: O empréstimo para investimento fixo tem a finalidade de custear as atividades ligadas à expansão da empresa. Portanto, serve para compra de equipamentos e utensílios e instalações e obras civis, por exemplo.

Investimento Misto: Esse tipo de empréstimo envolve a destinação aos investimentos. Ou seja, quando a empresa financia uma máquina e precisa de um empréstimo para compra de matéria-prima do produto.

O empréstimo para investimento misto tem a taxa de juro pré-fixada e há carência. Além disso, são exigidas garantias, como imóveis, por exemplo.

Considerações finais

Se você chegou até aqui e concluiu que precisa adquirir uma linha de crédito para o seu negócio, considere todas as informações passadas neste artigo para não cair em possíveis armadilhas.

Caso esteja com dificuldade de gerenciar as finanças do seu negócio, conte com o auxílio de um profissional capacitado. Dessa forma, juntos, vocês poderão projetar as melhores estratégias e cenários para o crescimento da sua empresa.

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Leia mais sobre o artigo Como organizar a gestão financeira de uma clínica?

Como organizar a gestão financeira de uma clínica?

Sabemos que a gestão financeira é um dos principais pontos que garantem o sucesso de qualquer negócio. O mesmo podemos considerar para as clínicas, que também precisam de um bom gerenciamento das finanças para conseguir se manter.

Apesar de o desafio ser grande para médicos e dentistas, conhecer e entender as finanças da própria clínica vai dizer muito sobre como será o futuro do negócio. Sendo assim, vamos abordar no artigo de hoje a melhor maneira de organizar a gestão financeira de uma clínica.

Pessoa Física x Pessoa Jurídica

Essa é uma regra básica que já conhecemos há muito tempo. No entanto, é comum alguns empreendedores ainda pecarem na relação entre contas de pessoa física e pessoa jurídica. 

A separação das duas contas evita muitos problemas, por exemplo, a retirada indevida da conta da clínica. Dessa forma, é possível manter o controle dos ganhos e gastos da empresa e suas, separadamente.

Planejamento

O planejamento é a chave para atingir sucesso em qualquer tipo de negócio, no caso das clínicas não é diferente. 

Manter um planejamento financeiro a curto, médio e longo prazo te ajudará a enxergar as melhores saídas para as tomadas de decisão de maneira mais assertiva.

Dessa forma, você pode conseguir aumentar os investimentos da sua clínica, negociar contratações e serviços e ainda conseguir aumentar o fluxo de pacientes. Seu negócio só tem a ganhar com um bom planejamento.

Custos Fixos

Para o bom funcionamento de uma clínica, são necessários alguns itens que compõem o que chamamos de custos fixos. Contudo, é importante saber reduzir esses custos ao máximo para ter uma folga nas finanças da sua clínica.

Uma negociação com os fornecedores de água, luz, telefone e internet, por exemplo, pode ser válida. No caso de telefone e internet, podem existir combos que saem menos custosos para o negócio e ainda assim os serviços continuam funcionando.

Inadimplência

A parceria entre paciente e clínica não pode ser estremecida, ao mesmo tempo que o seu negócio precisa manter as contas em dia. Com isso, é essencial estar disposto a entender a situação na totalidade para que sejam oferecidas opções cabíveis. 

• Como cobrar clientes inadimplentes?

As inadimplências devem ser analisadas individualmente, pois cada contexto requer uma estratégia.

Quais possibilidades podem ser oferecidas?

  • Negocie as dívidas de modo a não atrapalhar o fluxo de caixa;
  • Parcele as dívidas para que sejam pagas em mais vezes;
  • Facilite o pagamento.

Automatização

A integração das finanças da sua clínica com um sistema de gestão financeira pode agregar muito nesse gerenciamento. Com a automatização financeira, você pode:

  • Controlar melhor as suas receitas;
  • Controlar melhor as contas a pagar;
  • Gerenciar as despesas da clínica;
  • Acompanhar o fluxo de caixa;
  • Controlar os pagamentos efetuados através de cheque ou cartão.

Considere essas dicas para melhorar o desempenho financeiro da sua clínica. Dessa forma, você vai conseguir ter uma visão macro de todos os ganhos e gastos do seu negócio, além de controlar melhor o fluxo de caixa.

Se você precisa de ajuda para melhorar a gestão financeira da sua clínica, conte com a Valor Contabilidade nessa importante etapa.

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Leia mais sobre o artigo Como manter as finanças do negócio saudável em 2021?

Como manter as finanças do negócio saudável em 2021?

Empreender no Brasil é um desafio e tanto, ainda mais quando falamos sobre manter a saúde financeira do negócio. As burocracias que o empreendedor se depara ao longo do caminho pode ser considerado um dos maiores problemas que envolvem o financeiro do meio empresarial.

Como entendemos a dificuldade dos empreendedores sobre como manter as finanças do negócio saudável, separamos algumas dicas para te ajudar na gestão financeira da sua jornada empreendedora. Confira a seguir.

Planejamento Financeiro

Planejar é quase uma regra quando abordamos o mundo dos negócios. Sem planejamento, as chances de os processos desandarem são muito grandes. Com as finanças não é diferente, já que, para manter uma boa gestão financeira, o planejamento é primordial.

Através do planejamento financeiro você, como empreendedor, pode ter uma visão amplificada sobre os valores a receber e a pagar, as despesas, o capital de giro, etc. Por esse motivo, o planejamento, junto com o orçamento, pode evitar que a sua empresa se depare com problemas no futuro.

Pessoa Física x Pessoa Jurídica

Como sempre falamos por aqui, a separação patrimonial da pessoa física da pessoa jurídica é um dos pontos mais importantes para obter sucesso financeiro.

É muito comum empreendedores misturarem as despesas pessoais com as despesas empresariais. Além de ser errado, essa mistura causa grande confusão nas contas e pode gerar muitos problemas futuros.

Portanto, priorize a separação dos patrimônios pessoais e empresariais, visando garantir o controle financeiro total do seu negócio. 

Reserva de Emergência

Caso você já seja empreendedor, sabe que existem períodos onde o lucro pode ser mais baixo e as contas podem entrar no vermelho. Por esse motivo, a reserva de emergência para a sua empresa é um grande aliado para manter a saúde financeira.

Este fundo de emergência serve para que, mesmo em períodos complicados, a sua empresa consiga arcar com as despesas básicas para o seu funcionamento, como aluguel e folha de pagamento, por exemplo.

O indicado é que essa reserva esteja garantida para, pelo menos, 3 meses de “sobrevivência” do negócio.

Desempenho financeiro

Além de todo o trabalho citado nos tópicos anteriores, o empreendedor também precisa analisar o desempenho financeiro da empresa.

• A margem de lucro ideal para o seu negócio

Para essa análise, existem relatórios como a DRE (Demonstração do Resultado do Exercício) e o Balanço Patrimonial, que são de responsabilidade do contador. 

Conhecer detalhadamente as finanças do negócio ajuda nas tomadas de decisão. Portanto, nada de deixar o controle financeiro da sua empresa atrasado. Mantenha uma boa saúde financeira para o seu negócio, isso é com certeza um ponto imprescindível para o sucesso.

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Leia mais sobre o artigo Como descobrir o percentual de lucro de uma pequena empresa?

Como descobrir o percentual de lucro de uma pequena empresa?

Iniciar um empreendimento é um grande desafio, sobretudo para os pequenos empresários. Sem dúvidas, um desejo unânime entre quem empreende é obter sucesso financeiro com o próprio negócio. Contudo, uma dúvida pertinente é como calcular o percentual de lucro de uma pequena empresa.

Obtendo resultados positivos e mantendo uma boa gestão do negócio, o profissional pode ter mais sucesso com o próprio negócio. Portanto, calcular o lucro de uma pequena empresa é fundamental para atingir a ascensão.

Para o negócio continuar sendo rentável, exercendo suas atividades e, consequentemente, crescendo, é fundamental uma boa gestão das finanças. 

De acordo com uma pesquisa feita pelo SEBRAE, a má gestão financeira é um dos principais fatores para que muitas empresas vão à falência. Sendo assim, leia o nosso artigo para entender como o seu pequeno negócio pode ser lucrativo.

O que é lucro?

Em resumo, podemos definir o lucro como o retorno positivo sobre um investimento. Quando esse retorno é negativo, ao invés de se obter lucro, existe prejuízo. 

• A margem de lucro ideal para o seu negócio

O lucro é o resultado de uma venda subtraído dos custos de produção, sendo esse o retorno obtido através da comercialização de produtos ou prestação de serviços.

Lucro Bruto e Lucro Líquido

Para funcionar, uma empresa precisa arcar com diversos custos que envolvem uma gama de diferentes áreas. Não existe negócio que apenas compra e vende produtos. Além disso, é preciso ter em vista:

  • Impostos;
  • Despesas administrativas fixas;
  • Despesas administrativas variáveis;
  • Custo de produção.

O lucro bruto é importante para que você possa determinar o preço do produto, enquanto o lucro líquido é o seu lucro como empresa e não somente por produto.

Como posso calcular?

Os cálculos do Lucro Bruto e do Lucro Líquido podem seguir duas fórmulas simples que podem te ajudar a entender melhor como funciona o lucro da sua empresa.

Lucro Bruto = Vendas – CMV (Custo de Mercadoria Vendida)

Lucro Líquido = Lucro Bruto – Despesas (Fixas e Variáveis)

Como definir o preço?

É fato que a maioria dos pequenos empresários sabem o quanto querem lucrar com a venda dos seus produtos ou serviços. Contudo, um erro comum é o cálculo feito com base nessa margem esperada, o que pode acabar gerando problemas financeiros.

O preço deve ser definido com base não somente no lucro bruto esperado, haja vista que precisam ser consideradas também as despesas fixas e variáveis. Dessa forma, o cálculo do lucro desejado da empresa é muito mais assertivo.

Conclusão

Para descobrir o percentual ideal do lucro de uma pequena empresa são necessárias algumas bases fundamentais para que não haja problemas financeiros. 

Um bom gerenciamento das finanças do negócio é um dos principais pilares que merecem atenção. Além disso, saber calcular o Lucro Bruto e o Lucro Líquido é também essencial. Lembrando sempre que, para definir o preço do seu produto ou serviço, devem ser consideradas as despesas fixas e variáveis.

Se ainda assim você deseja ter mais suporte para calcular a margem de lucro ideal para o seu negócio, entre em contato com a Valor Contabilidade que teremos um enorme prazer em atendê-lo.

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Leia mais sobre o artigo A margem de lucro ideal para o seu negócio

A margem de lucro ideal para o seu negócio

Um desejo unânime entre quem empreende ou quer empreender, sem dúvidas, e obter sucesso financeiro com o próprio negócio. Para isso, precisamos ter uma boa margem de lucro. Entretanto, você sabe qual é a margem de lucro ideal para o seu negócio?

Para o negócio continuar sendo rentável, exercendo suas atividades e, consequentemente, crescendo, é fundamental uma boa gestão das finanças. 

De acordo com uma pesquisa feita pelo SEBRAE, a má gestão financeira é um dos principais fatores para que muitas empresas vão à falência. Sendo assim, leia o nosso artigo para entender como o seu negócio pode ser lucrativo.

O que é margem de lucro ideal?

Basicamente, podemos dizer que a margem de lucro é o quanto sobrou de dinheiro após o pagamento de todas as contas da empresa. 

Esse índice, que é demonstrado por uma porcentagem, mostra o que sobra após os custos de despesas. Portanto, é o resultado final comparado à receita total do negócio.

• Controle os gastos da sua empresa de forma simples! 

Lembrando que a receita é tudo o que entra no caixa da empresa, enquanto a margem de lucro é o que fica depois de pagar todos os custos e despesas da empresa.

Custos e Despesas

Os custos e despesas são alguns dos principais pilares da margem de lucro, sendo o custo o valor pago para a produção ou geração de produtos e serviços. Enquanto a despesa é o valor pago relacionado à administração do negócio.

Preço de venda

O preço de venda é, também, um pilar da margem de lucro. Saber precificar o seu produto ou serviço é fundamental para determinar quanto cobrar. Sendo assim, o preço de venda é calculado em cima do custo de produção, margem de lucro, poder aquisitivo do público e preço dos concorrentes.

Lucro

O lucro nada mais é que o resultado de uma venda subtraído dos custos de produção, sendo esse o retorno obtido através da comercialização de produtos ou prestação de serviços.

Margem de lucro bruta e margem de lucro líquida

A margem de lucro bruta é calculada através do lucro bruto pela receita. O lucro bruto representa nada mais nada menos que o lucro, ou seja, o que sobrou após os custos com tudo que envolve a produção.

Já o cálculo da margem de lucro líquida considera mais alguns descontos, como:

  • Impostos;
  • Despesas administrativas fixas;
  • Despesas administrativas variáveis;
  • Custo de produção.

A margem de lucro bruta é importante para que você possa determinar o preço do produto, enquanto a margem de lucro líquida é o seu lucro como empresa e não somente por produto.

Existe uma margem de lucro ideal?

Sim, existe uma margem de lucro ideal para o seu negócio.

O que define isso é o objetivo do seu negócio e também o segmento, além da estratégia e posicionamento de mercado.

Cada empresa tem a sua margem de lucro específica, pois depende de variações como setor, tipo de produto ou serviço, etc. Em média, o lucro para cada setor deve ser:

  • Serviços: 20% a 30%
  • Comércio: 10% a 20%
  • Indústria: 7% a 12%

Considerações finais

Podemos concluir que a margem de lucro nada mais é que o valor final como resultado da receita da empresa subtraído dos custos e despesas. Ela indica também qual o percentual máximo que você pode oferecer de desconto para não sair no prejuízo.

Se ainda assim você quer ter mais suporte para calcular a margem de lucro ideal para o seu negócio, entre em contato com a Valor Contabilidade que teremos um enorme prazer em atendê-lo.

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Leia mais sobre o artigo Como adotar uma cultura de inteligência financeira?

Como adotar uma cultura de inteligência financeira?

Organizar as finanças do negócio de maneira equilibrada e sensata deve ser uma das prioridades de todo empreendedor. Para isso, é preciso desenvolver a inteligência financeira para criar estratégias. Contudo, como adotar uma cultura de inteligência financeira na sua empresa?

Assumir o controle das finanças associado ao desenvolvimento da criação de estratégias de riqueza é um método utilizado por muitas pessoas. No entanto, precisamos entender que a inteligência financeira não é somente sobre ter dinheiro em caixa, o conceito vai muito além disso.

O que é inteligência financeira?

A inteligência da riqueza é um conceito que traz muito mais que simplesmente a privação de gastos para economizar. Ela está associada à forma como cada um administra o dinheiro de modo a equilibrar e ter conhecimento total dos ganhos e gastos. Ou seja, é saber administrar seus ativos para que eles produzam mais valor.

Construir a riqueza do negócio com sabedoria é uma forma de inteligência financeira, onde é possível ter controle total do dinheiro. A inteligência da riqueza tem alguns objetivos centrais, como:

  • Equilibrar as finanças;
  • Administrar o patrimônio de maneira eficiente;
  • Investir para atingir objetivos;
  • Organizar os gastos por ordem de relevância;
  • Ganhar mais do que gastar.

Como desenvolver a inteligência financeira?

Para desenvolver a inteligência financeira e adotá-la como cultura na sua empresa, é preciso ter alguns conhecimentos fundamentais.

Entender como estão os ganhos e os gastos do negócio é o primeiro passo para a elaboração da inteligência financeira. Para isso, precisamos centralizar o pensamento de que não pode ser gasto mais do que se ganha. Equilíbrio é tudo, inclusive aqui.

Conhecer o orçamento da empresa possibilita a avaliação se as despesas estão atreladas aos objetivos financeiros. Sendo assim, é preciso revisar alguns hábitos.

Não deixar que o dinheiro diga quais são as regras do jogo também é essencial. Afinal de contas, o seu negócio não pode virar um escravo do dinheiro. Portanto, alinhe as contas totais da sua empresa e conecte aos objetivos.

Por que devo aplicar?

O desenvolvimento dessa prática requer estudo e dedicação, pois ninguém nasce sabendo como equilibrar as finanças do negócio de maneira eficiente. Portanto, devemos nos atentar aos benefícios trazidos por esse método.

  • Maior produtividade;
  • Menos desperdícios;
  • Melhor avaliação de recursos.

Como uma organização financeira inteligente do seu negócio, as possibilidades de conseguir alcançar os objetivos são muito maiores. Sendo assim, faça as melhores escolhas para que não haja desperdícios e falta de equilíbrio.

• Como organizar o seu fluxo de caixa?

Quando as finanças da sua empresa forem bem administradas, os frutos a serem colhidos serão mais sólidos. Apesar de ainda ser um tema que causa grande confusão para os empresários, a inteligência financeira tem muito a agregar. 

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Leia mais sobre o artigo As vantagens do Pix para as empresas

As vantagens do Pix para as empresas

Quem é empreendedor sabe o quanto é importante manter as finanças do negócio organizadas, em dia e, principalmente, ter dinheiro em caixa. Para pagar fornecedores, salários ou até mesmo receber, o empreendedor pode acabar sofrendo com a demora das transações bancárias.

• Como um bom Fluxo de Caixa pode salvar a sua empresa?

O Pix, que é o novo método de pagamentos instantâneos, chegou com o intuito de facilitar a vida de muita gente. Além disso, esse novo meio pode também trazer muitos benefícios também para o seu negócio. Afinal, quais são as vantagens do Pix para as empresas?

O que é o Pix?

O Pix é o novo método de pagamentos anunciado pelo Banco Central em fevereiro deste ano. Com ele, será possível fazer transferências e pagamentos bancários em tempo real – independentemente do dia ou horário das transações.

Praticamente todos os bancos do país vão oferecer o Pix como uma alternativa ao TED, DOC, depósito e cartão. É possível fazer todas as transações com o Pix por meio do app do banco ou internet banking.

Esse novo meio de pagamento passou a funcionar ontem de forma limitada para alguns usuários e horários restritos. A data oficial do lançamento do Pix para todo mundo é o próximo dia 16 de novembro.

As vantagens do Pix para as empresas

De modo a facilitar as transferências, pagamentos e recebimentos bancários, esse novo meio oferece algumas vantagens para as empresas, como:

  • As transações podem acontecer em qualquer dia da semana, 24h por dia, inclusive nos finais de semana e feriados;
  • O dinheiro cai na conta instantaneamente;
  • Os pagamentos serão diretamente entre pagador e recebedor, não havendo a necessidade de intermediários;
  • Comparados aos outros meios de pagamento, as tarifas são mais baratas;
  • Mais segurança com a diminuição da utilização de dinheiro físico;
  • Facilidade para usar uma chave ao invés de outras informações tradicionais, como CPF, agência e conta;
  • Um celular na mão é o suficiente para fazer as transações.

Considerações finais

O Pix chegou para inovar a forma como lidamos com o dinheiro, possibilitando mais agilidade e segurança na hora de pagar ou receber. Sendo assim, o seu negócio também pode se beneficiar das novidades trazidas por esse novo meio de pagamentos.

Considere fazer um Pix quando houver a necessidade de que o pagamento seja efetuado em tempo real. Também é interessante para dias pouco comuns para este tipo de operação, como finais de semana e feriados. Portanto, aproveite as vantagens do Pix para a sua empresa. 

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Leia mais sobre o artigo Como calcular o ponto de equilíbrio financeiro?

Como calcular o ponto de equilíbrio financeiro?

Qual é o ponto de equilíbrio da sua empresa?

Marketing  // 15 de Julho de 2020

Qual é o ponto de equilíbrio financeiro da sua empresa? Certamente essa é um questionamento qual deve ser de conhecimento de qualquer empresário que preze pela saúde financeira do seu negócio e que deseja ampliar o faturamento do seu empreendimento. 

O propósito de se consolidar no mercado não tem a ver somente com a qualidade do produto ou serviço que sua empresa oferece. O planejamento financeiro que acontece nos bastidores do negócio para que, enfim, o produto ou serviço chegue até o consumidor final, é tão fundamental quanto.

Por que devo me preocupar com o ponto de equilíbrio financeiro?

Para ampliar o faturamento do seu negócio, não basta somente a vontade de crescer. Claro, este também é importante, mas, já parou para pensar que pode acontecer a seguinte situação: para dobrar as receitas da empresa, será preciso triplicar os custos. Esse é um caso em que o negócio daria prejuízo e não cumpriria com o seu objetivo e é nessa hora que entra o ponto de equilíbrio financeiro. 

Em resumo, o cálculo do ponto de equilíbrio financeiro deve ser feito para identificar o momento em que os gastos fixos e variáveis de uma empresa e o total de receita são equivalentes. Caso o faturamento não atinja o valor mínimo previsto, a empresa tem um prejuízo financeiro e caso supere o valor mínimo previsto, a empresa gera lucro.

Como devo realizar o cálculo?

Já entendemos a importância que devemos dar ao cálculo do ponto de equilíbrio financeiro, mas como ele é calculado? Basicamente seguimos a fórmula:

PEF = Despesas fixas / Margem de Contribuição

Compreendemos as dependências desta fórmula da seguinte maneira:

  • Despesas fixas são os gastos pelos quais a empresa precisa arcar mês a mês para manter-se em funcionamento, excluindo os gastos variáveis. Salários, aluguel, água, luz e telefone são exemplos de despesas fixas.
  • Margem de contribuição é o ganho bruto sobre as prestações de serviços ou venda de produtos. Esse indicador econômico-financeiro também é fundamental para se obter o preço de venda justo. Nele, consideramos o preço de venda menos o somatório dos custos variáveis e despesas variáveis do seu negócio.

Vamos trabalhar com uma situação hipotética para tornar prático o conceito do cálculo do ponto de equilíbrio financeiro, onde a empresa tenha gastos fixos de R$ 40 mil anuais e que a margem de contribuição seja de 20%.

PEF = R$ 40.000 (gastos fixos anuais) / 0,20 (representação do indicador em casas decimais)

Nesse caso, o ponto de equilíbrio financeiro seria R$ 200 mil. Ou seja, esse é o faturamento mínimo anual previsto da empresa para que não haja prejuízo financeiro. Caso ultrapasse esse valor, significa que a empresa obteve lucro e, consequentemente, uma saúde financeira garantida. No entanto, se a empresa faturar menos que esse valor em um ano, é bom manter-se atento para avaliar e corrigir os equívocos cometidos. 

Conclusão

Através deste importante indicador, é possível ter uma visão macro de como está a saúde financeira do seu empreendimento. Caso o resultado seja positivo, podemos elaborar estratégias para que este seja mantido e que o sucesso da empresa seja definitivamente alavancado. 

• Como planejar o crescimento de um negócio?

Caso o cálculo do ponto de equilíbrio financeiro indique que o resultado do seu negócio seja um prejuízo, é preciso analisar quais foram os erros e onde é possível aplicar um plano de ação para reverter essa situação. Para isso, converse e conte sempre com o apoio e expertise do seu contador, afinal, ninguém melhor que ele para te orientar.

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