Construir um negócio e fazê-lo crescer é o objetivo de todo empreendedor. Contudo, traçar metas e estratégias para atingir esse crescimento de forma saudável e inteligente é fundamental. Um empréstimo empresarial pode ser uma alternativa para auxiliar nesse momento tão importante de ascensão de qualquer negócio.
A busca por crédito para empresas é um assunto que ainda gera muitas dúvidas. Sendo assim, vamos esclarecer no artigo de hoje quais são os passos para conseguir um empréstimo empresarial e quais cuidados precisam ser considerados.
O que é o empréstimo empresarial?
Quando falta dinheiro, é ao empréstimo que algumas pessoas recorrem. Por esse motivo, essa é uma alternativa já conhecida pelos brasileiros.
É importante ressaltar que, assim como acontece com o empréstimo pessoal, o crédito para empresas é concedido para que o valor seja pago posteriormente com a incidência de juros. Dessa forma, vale analisar o valor a ser tomado como empréstimo e estimar em quanto tempo a sua empresa consegue pagar.
O que difere o empréstimo empresarial do empréstimo pessoal é que na maioria das vezes é feita uma análise sobre as informações da empresa. Nesse contexto, existem linhas de crédito específicas que avaliam a finalidade do uso desse valor.
Quando é interessante contratar um empréstimo empresarial?
Antes de mais nada, é essencial analisar o fluxo de caixa da empresa para verificar o que pode estar dando errado ou o que precisa ser suprido por um empréstimo. Sendo assim, é possível considerar ou não a contratação de um crédito empresarial.
As situações mais comuns que levam os empresários a contratar um empréstimo são:
- Pagamento de passivos;
- Aquisição de ativos;
- Necessidade de fazer investimentos.
Como contratar um empréstimo empresarial?
Quando você fizer uma análise detalhada sobre as contas da sua empresa e, por fim, chegar a conclusão de que realmente precisa de um crédito empresarial, os próximos passos são:
Finanças pessoais
Apesar de ser um crédito para a sua empresa, o seu CPF também será analisado no momento da contratação do empréstimo. Como dono do negócio, o seu nome não deve constar na base do SPC ou Serasa.
Planejamento
O momento do planejamento antes da contratação do empréstimo para a sua empresa é essencial. Nesta etapa, você vai conseguir definir o valor necessário e mensurar os recursos necessários para o pagamento desse empréstimo.
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Além disso, com o planejamento você pode ter uma ideia de em quanto tempo esse empréstimo será pago. Portanto, estude as possibilidades junto à instituição financeira.
Custo
Além da taxa de juros que o seu negócio vai precisar arcar caso contrate um empréstimo, é importante destacar que os bancos também costumam cobrar taxas administrativas. Portanto, estude quais e como são essas taxas e considere o CET (Custo Efetivo Total) como referência para aquisição de linhas de crédito.
Quais são as opções disponíveis?
Antes de contratar um empréstimo para a sua empresa, você precisa conhecer as linhas de crédito disponíveis no mercado. Com esse conhecimento, vai ser possível analisar melhor qual das opções se encaixa melhor à realidade do seu negócio.
Capital de Giro: Essa modalidade de empréstimo é destinada ao funcionamento da empresa. Ou seja, para custear despesas com folha de pagamento, despesas administrativas, compras de materiais, etc.
Investimento Fixo: O empréstimo para investimento fixo tem a finalidade de custear as atividades ligadas à expansão da empresa. Portanto, serve para compra de equipamentos e utensílios e instalações e obras civis, por exemplo.
Investimento Misto: Esse tipo de empréstimo envolve a destinação aos investimentos. Ou seja, quando a empresa financia uma máquina e precisa de um empréstimo para compra de matéria-prima do produto.
O empréstimo para investimento misto tem a taxa de juro pré-fixada e há carência. Além disso, são exigidas garantias, como imóveis, por exemplo.
Considerações finais
Se você chegou até aqui e concluiu que precisa adquirir uma linha de crédito para o seu negócio, considere todas as informações passadas neste artigo para não cair em possíveis armadilhas.
Caso esteja com dificuldade de gerenciar as finanças do seu negócio, conte com o auxílio de um profissional capacitado. Dessa forma, juntos, vocês poderão projetar as melhores estratégias e cenários para o crescimento da sua empresa.
